湖州市金融工作办公室印发《关于完善湖州市小贷公司信用联合奖惩机制加快社会诚信建设的指导意见》的通知
市小贷协会、各小贷公司：
为进一步营造公平诚信的社会环境，建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度，加快推进社会诚信建设，现印发《关于完善湖州市小贷公司信用联合奖惩机制加快社会诚信建设的指导意见》，请各你们组织实施。
湖州市金融工作办公室
2017年7月10日
关于完善湖州市小贷公司信用联合奖惩机制
加快社会诚信建设的指导意见
第一条 为加强我市小贷行业信用体系建设，强化守信激励和失信惩戒，根据《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020年)》《征信业管理条例》《关于对涉金融严重失信人实施联合惩戒的合作备忘录》以及《湖州市企业信用联合奖惩暂行办法》等文件精神，特制定本指导意见。
第二条 本办法所称的信用核查是指在浙江省信用信息平台以及由其衍生的市场化平台，查询信用信息或取得信用记录的情形。
第三条 湖州市辖内各小贷公司应积极参与社会信用体系建设，按照《征信业管理条例》相关要求，及时将行业内失信人员信息报送市金融办，由市金融办汇总建立小贷行业信用信息档案。
第四条 各小贷公司应在从业人员资格审核、荣誉评定等事项中开展信用核查，并根据查询结果采取以下措施：
1.核查从业人员准入资格和信用记录，对资格不符或存在严重失信行为的人员不予录用。
2.在人员荣誉评定、表彰等评选评优过程中，对存在较多不良信息或有严重失信行为的从业人员，不予授予相关荣誉。
第五条 各小贷公司应积极利用信用数据，开发相关金融信用产品，为信用好的主体提供信用贷款。
第六条 各小贷公司应将信用核查贯穿授信管理的业务流程中，作为必要的参考和前提。对不同核查结果的主体采取不同的授信措施：
1.对信用等级a级企业及信用记录良好的个人，结合各方面信息判断，在同等条件下建议贷款利率适当下浮，或简化授信流程，为守信主体提供便利。
2.对信用等级d级企业及存在严重失信行为的个人，应严格控制授信额度或采取降低风险的其他限制措施。
第七条 针对单个主体授信额度较大或单笔授信存在重大不确定性影响的情形，各小贷公司可要求主体提供具备资质的信用评级机构出具的信用评级报告，作为重要的外部参考。
第八条 各小贷公司要高度重视主体信息安全，依法依规使用信用信息核查平台，确保企业和公民个人信息不受侵害。
第九条 小贷协会应根据本指导意见认真组织实施，出台相应细则，并报市金融办备案。
第十条 本指导意见自发布之日起实施，由市金融办负责解释。
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为进一步营造公平诚信的社会环境，建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度，加快推进社会诚信建设，现印发《关于完善湖州市小贷公司信用联合奖惩机制加快社会诚信建设的指导意见》，请各你们组织实施。
湖州市金融工作办公室
2017年7月10日
关于完善湖州市小贷公司信用联合奖惩机制
加快社会诚信建设的指导意见
第一条 为加强我市小贷行业信用体系建设，强化守信激励和失信惩戒，根据《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020年)》《征信业管理条例》《关于对涉金融严重失信人实施联合惩戒的合作备忘录》以及《湖州市企业信用联合奖惩暂行办法》等文件精神，特制定本指导意见。
第二条 本办法所称的信用核查是指在浙江省信用信息平台以及由其衍生的市场化平台，查询信用信息或取得信用记录的情形。
第三条 湖州市辖内各小贷公司应积极参与社会信用体系建设，按照《征信业管理条例》相关要求，及时将行业内失信人员信息报送市金融办，由市金融办汇总建立小贷行业信用信息档案。
第四条 各小贷公司应在从业人员资格审核、荣誉评定等事项中开展信用核查，并根据查询结果采取以下措施：
1.核查从业人员准入资格和信用记录，对资格不符或存在严重失信行为的人员不予录用。
2.在人员荣誉评定、表彰等评选评优过程中，对存在较多不良信息或有严重失信行为的从业人员，不予授予相关荣誉。
第五条 各小贷公司应积极利用信用数据，开发相关金融信用产品，为信用好的主体提供信用贷款。
第六条 各小贷公司应将信用核查贯穿授信管理的业务流程中，作为必要的参考和前提。对不同核查结果的主体采取不同的授信措施：
1.对信用等级a级企业及信用记录良好的个人，结合各方面信息判断，在同等条件下建议贷款利率适当下浮，或简化授信流程，为守信主体提供便利。
2.对信用等级d级企业及存在严重失信行为的个人，应严格控制授信额度或采取降低风险的其他限制措施。
第七条 针对单个主体授信额度较大或单笔授信存在重大不确定性影响的情形，各小贷公司可要求主体提供具备资质的信用评级机构出具的信用评级报告，作为重要的外部参考。
第八条 各小贷公司要高度重视主体信息安全，依法依规使用信用信息核查平台，确保企业和公民个人信息不受侵害。
第九条 小贷协会应根据本指导意见认真组织实施，出台相应细则，并报市金融办备案。
第十条 本指导意见自发布之日起实施，由市金融办负责解释。
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