我市“政银保”融资项目快速增长 累计放贷逾千笔近20亿元
□ 江门日报记者/谌磊
记者日前从市经信局获悉，我市出台的中小微企业“政银保”融资项目实现快速增长，有效缓解了中小微企业融资难、融资贵难题。据统计，“政银保”融资项目启动以来，截至今年9月19日，已累计放贷近20亿元，放贷笔数1004笔，为中小企业发展提供了资金支持。
实现放贷金额和数量“双超”
为切实缓解中小微企业面临的融资难、融资贵问题，我市创新性开展了中小微企业“政银保”融资项目。据了解，该项目是我省首个全面面向中小微企业、由“政府+银行+（担）保险”三方共担企业信贷风险的融资平台，项目实施以来取得良好效果。
据了解，去年市经信局联合市财政局、市金融局和各合作金融机构对“政银保”融资项目实施方案进行了修订和完善，简化项目审批程序，优化评审指标体系，取得显著效果。尤其是今年以来，“政银保”融资项目迎来快速增长。
数据显示，“政银保”融资项目自2014年11月启动实施以来，风险池资金从最初的1000万元扩大到1.1亿元，授信总规模从原来的3亿元扩大到33亿元，与政府签约的合作银行也从原来的1家增加到8家；同时，我市还创新了“政银”、“政银担”等多种合作新模式，并纳入了非标准抵押、云税贷、快融通等创新金融产品。
截至今年9月19日，“政银保”融资项目累计放贷金额近20亿元，放贷笔数为1004笔。仅今年1—9月中旬，实现放贷金额和数量“双超”，其中放贷金额10.77亿元，放贷笔数为704笔，分别超过2014—2017年的累计贷款金额8.85亿元和累计贷款笔数300笔。
“政银保”融资项目的实施，破除了银行与中小企业之间的“天然隔膜”，打通了双方信贷通道。在此基础上，我市还对正常还贷的中小微企业加大扶持力度，进一步降低了企业融资成本。
“2015年至2017年11月底，我局对通过‘政银保’获得贷款并正常还贷的企业所缴纳的保费进行全额补贴，共有141家企业享受，补助金额554万元。”市经信局相关负责人说。
创新举措帮助企业融资
据了解，“政银保”融资项目是一种创新性的中小微企业贷款融资模式，具有机制创新、覆盖面广、适应性强等特点。
市经信局相关负责人介绍，“政银保”融资项目实现了许多举措创新，如通过风险共担，放大贷款。具体由政府财政安排1.1亿元资金设立“政银保”担保风险金池，为企业增加信用；同时引入保险公司和担保机构，为中小微企业在银行的贷款提供担保和贷款损失代偿；银行按照风险金池额度30倍为中小微企业提供贷款。
“这样一来，如果项目发生了本金或利息的逾期违约，将由‘政银保’风险金池担保资金、合作银行、合作保险公司（或合作担保公司）三方按照2：2：6或2：1：7的比例进行分担，并降低了银行、企业的信贷风险。”市经信局相关负责人表示。
此外，“政银保”还有融资成本低、形式多样、企业办理流程简便等一系列创新举措，如采用放大抵押物贷款额度和提供纯信用贷款两种贷款模式，同时支持非标准抵押物、知识产权质押以及政府订单质押等多种融资方式，形成了较低的准入门槛，中小微企业更容易得到融资，融资额度也将得到放大。
“项目实施以来，一大批原来无法在银行获得贷款的企业，尤其是一些初创型、抵押物不足的小微企业，通过‘政银保’解决了资金需求，或者通过抵押放大从而获得了更充裕的发展资金。”市经信局相关负责人说。
例如，我市一企业主要从事油墨及类似产品制造，有较为先进的油墨生产线，该企业与大部分下游客户的结算方式采用赊销或预缴30%订金，结算周期为3个月左右，而与上游供应商结算方式一般为首付30%—50%，余款在1个月内付清。所以该企业上游付款时间短，下游收款时间长，日常流动资金周转有一定的压力。随着企业生产规模的扩大，所需的原材料相应的增长及员工工资增幅较大，使该企业流动资金进一步紧张。随后，该企业与多家银行进行过沟通，均因抵质押物不足或贷款额度达不到预期而搁浅。
面对这一困境，我市“政银保”融资项目签约银行之一的建行江门市分行在了解情况后，立即与该企业接洽，并适时推出了“政银保”产品，降低了准入门槛，无需抵押物，得到了企业的认可。该笔贷款从接触企业到放款不超过10个工作日，效率赢得了企业称赞，解决了其燃眉之急。
大力发展普惠金融
建行江门市分行是“政银保”融资项目签约银行之一，该行党委书记康扬表示，发展普惠金融是党和国家作出的重要决策部署。一直以来，建行江门市分行高度关注中小微企业发展，致力于缓解中小微企业融资难、融资贵问题。
据统计，今年上半年以来，建行江门市分行共发放“政银保”项目贷款532笔，金额超过4.44亿元，风险资金池金额1500万元，风险资金池放大倍数达到29.6倍，居各家银行机构首位。
此外，邮储银行江门市分行也是我市“政银保”融资项目签约银行之一。据统计，今年1—9月中旬，该行已放款中小企业“政银保”业务74笔共计27649万元。该行相关负责人表示，今年来针对“政银保”融资项目优化了资源配置，从人财物三个维度共同推动业务发展，包括推动“政银保”业务条线的“三化建设”，有效缓解了中小企业融资难、融资贵问题。接下来，该行将继续加强业务宣传力度，进一步精简“政银保”业务程序，提高审批效率。
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据了解，去年市经信局联合市财政局、市金融局和各合作金融机构对“政银保”融资项目实施方案进行了修订和完善，简化项目审批程序，优化评审指标体系，取得显著效果。尤其是今年以来，“政银保”融资项目迎来快速增长。
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“2015年至2017年11月底，我局对通过‘政银保’获得贷款并正常还贷的企业所缴纳的保费进行全额补贴，共有141家企业享受，补助金额554万元。”市经信局相关负责人说。
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